Россияне в 2023 году оформляют много кредитов

В мае месяце текущего года объемы выдачи розничных ссуд превысили 1 трлн. рублей, хотя до рекордов апреля показатели пока что не дошли. Эксперты говорят, что причина в сравнительно небольшом числе рабочих дней. Одно можно сказать точно – ЦБ хоть и предсказывал охлаждение в кредитной сфере, оно абсолютно точно не наступило.

В течение мая месяца российские банки выдали займы на 1.13 трлн. рублей, о чем говорят официальные данные РБК. Это где-то на 12% меньше, чем было в апреле – месяце, ставшим для рынка рекордных (было больше рабочих суток). При этом параметр сопоставим с уровнем за март в 1.19 трлн. рублей, когда Центробанк зафиксировал новую волну активности на рынке кредитования. Показатель вышел на 120% больше, чем за май прошедшего года с серьезными карантинными ограничениями. С начала отчетного года объемы одобренных заявок составили 5.3 трлн. рублей. Кстати, за аналогичный период в 2020 году кредитов было выдано примерно на 2 трлн. рублей меньше.

Тенденции в общемировом масштабе

В мае месяце темпы приостановились или просто заметно замедлились во всех доступных сегментах рыночного кредитования, даже по ныне востребованным займам на карту в МФО. Пока что и объемы выданных гражданам денежных средств, и число заключенных договоров заметно снились. Число заключенных договоров упало на одну пятую. Автокредиты тоже просели, их брали, но на 7% меньше. POS-кредитование для приобретения товаров в мае заметно выросло, хотя количество рабочих дней было и меньше. Рекорды в рознице банков за май не обновились во многом по причине сезонности. Эксперты финансового рынка говорят, что пока рано делать какие-то определенные заключения по будущим тенденциям. Ситуация постоянно изменяется, люди то активнее берут кредиты, то стараются рассчитывать на деньги, которые у них уже есть. Это во многом обуславливает волнообразный спрос на услуги кредитования.

Плюс не забывайте, что выходные в мае были достаточно длинными, есть свой режим нерабочих дней. Это определяет объемы выдачи средств. Согласно рекомендациям Роспотребнадзора, в России в мае снова ввели режим нерабочей недели, как это было в период пандемии. Выходные продлились с 1 до 10 мая. Часть кредитных выдач в итоге закономерно сдвинулась на июнь. Так что в начале лета наверняка будет отмечаться резкий заметный прирост выдачи денег в разных сегментах, но особенно ипотечном кредитовании. Причина популяризации ипотеки – внедрение льготной программы всего под 6.5%.

Как реализуемые ЦБ меры влияют на показатели кредитования

В этом сезоне уровень закредитованности растет быстро. В период с января месяца и по апрель кредитный портфель физлицам увеличился на 7%. Об этом говорят финансисты по результатам полученных в ходе исследований статистических данных. Они считают, что розничное кредитование в скором времени затормозится под влиянием естественных факторов, а не под воздействием регуляторов. Показатели выдачи кредитов напрямую связаны с уровнем ставок. Весной банки начали объективно ухудшать условия по выдаваемым ссудам по мере роста ключевой ставки Центробанка.

До начала активных регуляторных ужесточений финансовые учреждения пытались максимально удовлетворить спрос заемщиков. Об этом эксперты говорят в один голос. При этом аналитики считают, что с середины лета нужно будет стараться соблюдать баланс между объемом выдачи денег, который нужен для роста доходности, и качеством клиентов. Реализуемые ЦБ меры в итоге неизбежно приведут к охлаждению на рынке.

Результативность макропруденциальных надбавочных режимов пока что сложно реально оценить. Высокие риски массы по договорам увеличивают нагрузки на капиталы и призваны удерживать темпы роста кредитования. Второй вопрос, что у многих банков есть запасы по капиталам. По этой причине надбавки смогут оказывать на рынок весьма ограниченную степень воздействия.