За последние годы в России значительно вырос уровень закредитованности населения. Лишь за шесть месяцев прошлого года общие долги граждан перед банками и МФО, выдающими онлайн займы, превысили 25 трлн. рублей. При этом 55% людей взяли новые ссуды для закрытия предыдущих задолженностей. Такие цифры говорят о том, что у многим россиянам не удается выполнять обязательства перед финансовыми организациями. Расскажем о последствиях просрочки по кредитам, можно ли избавиться от долгов законным путем и о том, как улучшить кредитную историю.
Если заемщик перестал погашать ссуду, финансовые организация предпринимает следующие меры:
При незначительной просрочки представители финучреждения связываются с заемщиком и напоминают ему о необходимости погашения долга. Они спрашивают, почему он не внес платеж по кредиту. При этом сотрудники банка обязаны действовать в соответствии с правилами, зафиксированными в Федеральном законе от 03 июля 2016 года № 230-ФЗ. Они должны назвать свое ФИО, разговаривать с должником вежливо и не передавать сведения о сумме задолженности третьим лицам.
Кроме того есть ограничения по количеству звонков: 1 раз в сутки, 2 раза в неделю и 8 раз в месяц. Представители финучреждения могут звонить заемщику с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов — в выходные и праздничные. Звонки должны совершаться с официальных номеров банка.
Кредитор может сообщать должнику о просрочке путем отправки текстовых и голосовых сообщений, а также писем по месту жительства. Также он может отправлять к клиенту представителя для личного разговора один раз в неделю, но лишь после получения соответствующего согласия от него.
Если попытки мирного урегулирования проблемы не привели к успеху, финансовая организация может продать долг коллекторы. Как правило, это происходит при образовании большой просрочки по ссуде. При этом официальные коллекторские агентства осуществляют деятельность в соответствии с Федеральным законом № 230-ФЗ: общаются с должником корректно, не угрожают ему, соблюдают правила по количеству звонков и т.д.
Если другие меры не помогли добиться возврата денег, банк взыскивает задолженность через суд. При суммах до 500 тыс. рублей дело рассматривает мировой судья на основе представленных доказательств. Если долг больше, что дело рассматривается как исковое производство. После вынесения решения к делу подключаются судебные приставы. Они могут арестовать банковские карты и счета, чтобы списывать деньги с них в счет уплаты долга. Также они могут арестовать имущество и предпринять иные меры для выполнения должником судебного решения.
Если заемщик не погашает долги, он рискует столкнуться с негативными последствиями: