Главный недостаток микрокредитов — они обходятся довольно дорого, особенно если заемщик получил деньги на продолжительное время. Это можно увидеть, исходя из тарифов по займам на карты на сайте finexpo.ru. Рассмотрим, на каких условиях выдают займы российские микрофинансовые организации.
Процентная ставка
По закону ежедневная плата за пользование заемными средствами не может превышать 0,8% от первоначальной суммы. Но большинство компаний предпочитают устанавливать максимальный процент, чтобы извлечь больше выгоды с каждого клиента.
Но есть и хорошие моменты. Многие МФО предлагают получить займ под 0% в рамках специальной акции. Принять участие в ней могут люди, которые впервые обращаются за деньгами.
Для микрофинансистов это отличный способ привлечения новых клиентов. Такие акции окупаются, поскольку многие люди повторно обращаются в компании, где они смогли воспользоваться выгодным предложением. Со второго микрозайма проценты уже начисляются. Но во многих организациях действуют программы лояльности с предоставлением скидок на оплату займов.
В любом случае следует внимательно ознакомиться с договором перед его подписанием.
Сроки и суммы
Как правило, условия следующие:
Минимальная и максимальная сумма займа выше, если речь идет о залоговом кредитовании. Но следует помнить о том, что по закону легальные МФО не выдают займы под залог квартиры. Можно получить деньги под залог ПТС.
Стоимость микрозайма
Если понадобилась сумма более 50 000 рублей, то стоит оформить банковский кредит. Обычно с такой суммы начинаются тарифы по потребительским программам. Условия более выгодные, в том числе ниже переплата за пользование деньгами.
В микрофинансовой организации крупный займ всегда обходится дорого. Программы "до зарплаты" — это лишь для тех, кто берет небольшую сумму на срок до одной недели.
В качестве примера приведем расчет переплаты по среднестатистическому запросу заемщика, который решил взять микрозайм.
Например, понадобилось 10 тыс. рублей на 7 дней. Многие компании предлагают специальные акции для новых клиентов — первый займ под 0%. Обычно срок кредитования по таким предложениям варьируется от 7 до 10 дней, но иногда может составлять до 30 дней.
Важно внимательно ознакомиться с договором. В нем должно быть указано значение 0% без сотых, десятичных и т.п. Только в этом случае удастся получить деньги в долг без переплаты.
Если рассматривать микрокредит по максимальной процентной ставке (0,8%), то проценты за пользования деньгами составят около 700 рублей. Если брать аналогичную сумму на месяц, переплата составит почти 3 000 рублей, на три месяца — 9 000 рублей. Очевидно, что брать займы на продолжительный срок невыгодно.
Выводы по займам: брать или не брать
Обращение в МФО абсолютно безопасно, если речь идет о легальной компании. Деятельность кредиторов регулируется на законодательном уровне. Также исключены неправомерные действия со стороны коллекторов.
Факт получения займа не скажется негативно на кредитной истории. Конечно, если погашать задолженность в установленный договором срок. Информация автоматически передается в БКИ, поэтому вероятность случайной ошибки (а тем более намеренной) исключена.
Если деньги понадобились на несколько дней, то микрозайм действительно выручит. Но не стоит оформлять договор на более продолжительный срок, так как в этом случае переплата будет гигантской.