Можно ли взять кредит с судимостью

Люди с судимостью сталкиваются с трудностями при получении кредита, так как банки считают их неблагонадежными заемщиками. Отказ в кредитовании обусловлен высоким риском невозврата денег, особенно если потенциальный заемщик отбывал срок за крупную кражу или махинации, связанные с финансами. Однако кроме судимости решение о предоставлении заемных средств зависит и от других факторов. Расскажем, как взять кредит при наличии судимости и как повысить шанс одобрения заявки.

Как судимость отражается на кредитном рейтинге

При подаче запроса на кредит лучше не скрывать от кредитора факт наличия судимости. Данная информация все равно станет известна в ходе проверки, так как банки имеют доступ к закрытым базам со сведениями из МВД и УФСИН.

После освобождения рейтинг практически нулевой, так как человек не пользовался услугами кредитования в течение продолжительного времени. В такой ситуации выясняется причина, из-за которой заявитель не получал кредиты и становится известно о судимости.

Учитывается тип судимости (погашенная или нет), характер и тяжесть преступление. Выдача денег в долг судимым лицам является высокорискованным действием. Лишь некоторые банки готовы сотрудничать с данной категорией заемщиков.

Кроме судимости на кредитный рейтинг влияют следующие факторы:

• наличие стабильной и высокой зарплаты на официальном месте работы;
• число полученных и своевременно погашенных займов;
• отсутствие текущих просрочек перед финансово-кредитными организациями;
• задолженности по алиментам, ЖКХ и гражданским искам;
• досрочное погашение предыдущих кредитов.

Для повышения рейтинга потенциальному заемщику следует привлечь к оформлению поручителей или созаемщиков. Также можно предоставить банку имущество в залог (квартиру, автомобиль и др.).

Дают ли кредит с судимостью

Если грамотно подойти к данному вопросу, то можно добиться одобрения потребительского кредита и даже ипотеки. В каждой финансово-кредитной организации действует собственный регламент, поэтому учитываются разные параметры при оценке потенциальных заемщиков. Перед оформлением стоит учесть все нюансы и воспользоваться калькулятором переплаты по кредиту, чтобы знать все подводные камни.

Одни банки предпочитают не связываться с лицами с судимостью, а другие охотно предоставляют им деньги в долг.

Чтобы добиться одобрения займа, нужно:

• предъявить справку о наличии стабильного официального дохода;
• привлечь к получению кредита поручителя или заемщика;
• предоставить залоговое обеспечение (машина, земельный участок, недвижимость);
• взять несколько микрозаймов в МФО и погасить их своевременно, чтобы повысить свой рейтинг;
• согласиться на оформление страховки или пакета услуг в банке;
• запросить небольшую сумму — если своверменно вернуть деньги, то в следующий раз одобрят более крупный кредит.

Оформить ипотеку при наличии судимости сложнее. Для этого следует придерживаться рекомендаций:

• обратиться в региональную кредитно-финансовую организацию, которая лояльнее относится к такой категории заемщиков и готова одобрить ипотеку по специальным программам с государственной поддержкой (семейной, сельской, для учителей, врачей и IT-специалистов, дальневосточную ипотечную программу);
• при подаче заявки на жилищный кредит оформить с супругом/ супругой брачный контракт о разделе долговых обязательств и прав на имущество;
• внести первоначальный взнос от 40% или предоставить залог;
• воспользоваться услугами финансового специалиста — брокер поможет с выбором банка, который одобрит ипотеку даже при наличии судимости.

Факт судимости влияет на вероятность оформления ипотеки. Однако согласно действующему законодательству после освобождения все граждане имеют одинаковые права. Если ответственно подойти к получению выбору банка, то реально взять выгодный кредит на покупку жилья.

Но итоговое решение принимается с учетом множества факторов. Имеет значение не только размер ежемесячного дохода, но и давность и тяжесть преступления, а также как давно человек отбывал наказание.