Микрофинансовые организации стараются сделать продукты по выдаче займов удобными для клиентов: быстро рассматривают заявки в дистанционном режиме. При оформлении онлайн-займа заемщик обычно привязывает банковскую карту к личному кабинету на сайте микрофинансовой организации. Такая карта используется для получения денег и для последующего погашения задолженности. В некоторых случаях у заемщиков возникает вопрос, может ли микрофинансовая организация самостоятельно списывать средства с карты.
Микрофинансовая организация может списывать деньги с карты только при наличии согласия заемщика. Такое согласие обычно оформляется при привязке карты и подтверждении условий договора.
В процессе оформления займа заемщик подтверждает возможность проведения автоматических платежей. Это может включать:
Технически такое списание происходит через платежные системы и называется автоплатежом или рекуррентным платежом. Оно возможно только после подтверждения операции владельцем карты.
Рекуррентные платежи позволяют проводить повторные списания без повторного ввода данных карты. Такая функция используется многими онлайн-сервисами, включая микрофинансовые организации.
При подключении рекуррентного платежа заемщик дает разрешение на списание средств в рамках договора займа. В этом случае система может автоматически попытаться списать сумму задолженности в дату платежа.
Если на карте недостаточно средств, операция не проходит.
Даже при наличии согласия заемщика микрофинансовая организация не может списывать любые суммы произвольно. Списание должно происходить только в пределах условий договора.
Это означает, что компания может списывать:
Незаконное списание средств сверх договорных обязательств является нарушением.
Если задолженность не погашается добровольно, кредитор может обратиться в суд. При вынесении судебного решения взыскание долга может происходить через службу судебных приставов.
В таком случае приставы могут:
Микрофинансовая организация самостоятельно не обладает такими полномочиями. Принудительное списание возможно только после судебного решения.
Если заемщик не хочет использовать автоплатеж, возможность автоматического списания обычно можно отключить. Это делается через личный кабинет на сайте микрофинансовой организации или через банк, выпустивший карту.
Отключение автоплатежа означает, что погашение займа придется проводить самостоятельно. При этом необходимо следить за сроками платежей, чтобы избежать просрочки.
Иногда также можно отвязать карту от личного кабинета после полного погашения займа.
Если произошло списание средств, которое не предусмотрено договором, необходимо сначала обратиться в микрофинансовую организацию и запросить разъяснение.
В обращении можно потребовать:
Если вопрос не решается, можно обратиться в банк, который обслуживает карту, или направить жалобу в контролирующие органы. Банк может провести проверку операции и при наличии оснований инициировать процедуру оспаривания платежа.